Pojištění majetku
Pojištění majetku nabízí možnost, jak zabezpečit svůj majetek
před nepříjemnými událostmi. Jestliže má někdo nestandardní nároky, smlouvu lze přizpůsobit i těm nejnáročnějším klientům. Pojištění majetku se vztahuje na pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti.
Pojištění nemovitosti
Je určeno zejména k ochraně majitele před nejrůznějšími riziky, které se týkají živelných pohrom a krádeží. Nejčastěji je využíváno pro nemovitosti k bydlení. Existují už předem připravené pojistné balíčky a těmi se zajišťují rodinné domy a byty, nebo nájemní domy. Smlouva se může uzavřít i pro rekreační nemovitosti (tj. chalupy a chaty). Pojištění se nemusí týkat jen samotného objektu, nýbrž i jeho součástí, jako je plot, bazén, garáž apod. Není stanoveno, že nemovitost musí být dokončená či využívaná. Nabízí se pojištění i rozestavěných objektů. Pro zajištění pojištění majetku se obracejte na poradce ZFP akademie.
Možnost individuálního pojištění
Existuje tzv. individuální pojištění, u něhož jsou parametry stanoveny přímo pro konkrétní smlouvu. Vhodné je především u rozsáhlých souborů staveb, které nejsou využívány pro bydlení či odpočinek (například budova firmy). Tato varianta zpravidla lépe pokryje specifická rizika. Velký firemní areál se surovinami představuje přece jen něco jiného než pojištění domu.
Pojistná ochrana
Pojištění nemovitosti je primárně určeno pro riziko živelných katastrof, ale lze si jej sjednat také pro krádež a vandalismus (poškození), ovšem jen v případě rozšíření pojistné ochrany, která se dále může zaměřit i na některá přírodní rizika: povodně či záplavy, vichřice, pád stromu aj. Pojištění nemovitosti kryje základní pojistné události obsažené ve sdruženém riziku. Jsou to škody v důsledku požáru, úderu blesku a výbuchu.
Je každý dům pojistitelný?
Faktem je, že je výhradně věcí pojišťovny, zda dům pojistí nebo ne. Žádný vlastník si na pojištění nemůže činit nárok. Zamyslet by se nad tím měli zejména ti, kteří si plánují koupit dům v rizikových oblastech, třeba záplavových. Pojišťovny budou vycházet z dosavadního průběhu pojištění a pokud zjistí, že dům byl v minulosti zatopen, plynou z toho pro Vás nevýhody. Buď Vám dům nepojistí, nebo budete platit vysoké pojistné. Obracejte se na poradce ZFP akademie - šetřete svůj čas i peníze.
Částka pojistného
Výše pojistného znamená sumu, kterou bude klient platit pojišťovně. Na pojišťovnu pak přechází odpovědnost za případnou škodu na základě pojistné události. Výši pojistného ovlivňují různé faktory. Podstatný je rozsah pojistného krytí (tzn. krytí pouze sdružených rizik, nebo rozšíření pojistného). Důležitý je druh nemovitosti (poukazuje se i na číslo podlaží). Dále se pojistné stanovuje podle typu obce (zejména její velikosti), podle výše případné vyplacené částky při pojistné události, ale i v závislosti na nové nebo časové hodnotě nemovitosti.
Co je to nová hodnota nemovitosti?
Nová hodnota, neboli nová cena, je cena nové věci, která se poškodí. Jádro je tedy v tom, za kolik se nemovitost uvede do původního stavu. Pokud si vlastník nemovitosti sjedná pojištění na novou hodnotu nemovitosti, tak má jistotu, že při případném znehodnocení věci, poskytnuté plnění pokryje vzniklé škody bez nutnosti vlastních investic. Laicky řečeno: pokud vichřice odnese střechu, klient si hned po vyplacení může zakoupit střechu novou.
ZFP akademie Petra Hanáková - strukturní kancelář HRK ZFP akademie Martin Micka Prostějov.
Co znamená časová hodnota nemovitosti?
V tomto případě pojišťovna vyplácí plnění tím způsobem, že se od ceny nové věci odečítá míra opotřebení. Vyplacená částka se bude rovnat ceně věci před poškozením. Pozor na skutečnost, že pokud uplatňujete nárok na 15 let starou zničenou střechu, obdržíte hodnotu patnáct let staré střechy. To si asi novou střechu z vyplacených peněz nekoupíte…
Výše plnění v případě vzniku škody
Plnění poskytnuté pojišťovnou se určuje třemi způsoby, přičemž je věcí klienta, kterému z nich dá přednost. První varianta přenechává výpočet pojišťovně. Existují speciální vzorce, které zajímá typ nemovitosti (rodinný dům, chata) a uzavřená hodnota (nová nebo časová). Cílem je určit hodnotu nemovitosti (v m2), která souvisí s technickým stavem objektu a lokalitou. Při druhém způsobu si plnění určí pojištěný klient. Prostě se rozhodne, na kolik si svou nemovitost cení a podle výše částky platí i pojistné. Obě možnosti lze zkombinovat. Princip bude v tom, že pojišťovna uplatní svou obvyklou metodiku a na přání klienta se částka zvýší nebo sníží. Je to asi nejlepší varianta, kdy si necháme jakoby poradit, ale přitom je finální rozhodnutí na nás. Kdo chce, obrátí se na znalce, který určí cenu nemovitosti a podle ní se pak nastavuje smlouva.
Zásady před uzavřením smlouvy
Při uzavírání pojištění se nerozhodujte jen podle toho, kolik budete měsíčně platit, nebo podle případné výše plnění. Nejlepší je se zamyslet nad tím, které riziko nejvíce ohrožuje Vaši nemovitost. Možnými otázkami jsou například: Nachází se můj dům v blízkosti řeky? Je v blízkosti mého domu nějaký silný strom? Nakonec si načrtněte žebříček rizik a Vašich upřednostňovaných cílů. Poradce ZFP akademie Vám rád pomůže.
Návrh pojistné smlouvy je třeba pečlivě prostudovat
Pokud byste něčemu nerozuměli, poradce ZFP akademie Vám rád odpoví na Vaše otázky. V klidu se na nejasnosti zeptejte. Nemovitost, ve které bydlíte, si jednoznačně pojistěte na její novou hodnotu. Budete mít jistotu, že v případě škody Vám bude poskytnuta patřičná kompenzace.
Pro zajištění pojištění majetku se obracejte na poradce ZFP akademie.
 |
Kooperativa, pojišťovna, a. s. |
 |
ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB |
 |
Česká pojišťovna, a.s. |